Что такое полис ДМС и зачем он нужен

ФИНАНСОВАЯ ГРАМОТНОСТЬ
18 января 2023

Добровольное медицинское страхование (ДМС) остается самой востребованной льготой в социальном пакете работодателя. И это подтверждают результаты исследования, проведенного компанией Antal*. Похожие результаты представлены и в другом исследовании**: 85% россиян в возрастной категории 55+ отметили важность наличия полиса ДМС. О нём сегодня и пойдет речь в статье.

Что такое ДМС

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — коммерческий аналог государственного социального медицинского страхования. В случае проблем со здоровьем по полису ДМС можно обратиться в любую клинику, включенную в периметр программы, а также получить более широкий перечень услуг или, например, обратиться за исследованием, на которое по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) стоят большие очереди. При этом страховая компания, выдавшая полис, возьмет на себя полную или частичную сумму расходов за предоставленные в клинике медицинские услуги.

Как оформить полис ДМС

Крупные компании зачастую предлагают своим сотрудниками социальный пакет с ДМС. Работодатель самостоятельно выбирает страховую компанию и заключает с ней договор. В среднем стоимость такого полиса стартует от 15 тысяч рублей в год за человека. Стоимость для коллектива конкретной компании зачастую будет зависеть от численности сотрудников, половозрастной структуры, запрашиваемых в наполнении программ услуг и других параметров. Оплату услуг полиса корпоративного ДМС осуществляет, как правило, работодатель. Если на приеме выяснится, что необходимы дополнительные процедуры или анализы, которые не входят в программу ДМС, тогда клиенту помогут с записью и организацией, но оплачивать стоимость услуги ему придется самостоятельно. Также некоторые работодатели предоставляют возможность включить в программу ДМС близких родственников по специальной цене.

ТОП-5 наиболее важных льгот в зависимости от уровня позиции и их включенность*

Топ-менеджер
Важность Включённость
66 61 ДМС
50 38 Гибкий график работы
42 30 Автомобиль
41 20 ДМС для членов семьи
35 34 Корпоративное обучение
Менеджер
Важность Включённость
75 75 ДМС
50 35 Гибкий график работы
43 24 ДМС для членов семьи
36 41 Корпоративное обучение
33 62 Предоставление техники
Специалист
Важность Включённость
70 60 ДМС
55 32 Гибкий график работы
42 38 Корпоративное обучение
36 50 Предоставление техники
34 18 ДМС для членов семьи

В 2022 году впервые в рамках «Исследования рынка труда и обзора заработных плат» в топ-3 льгот по важности попала опция «ДМС для членов семьи», сместив корпоративное обучение.

* По данным исследования компании Antal

** Исследование аналитического центра НАФИ

Также заключить договор ДМС можно самостоятельно напрямую со страховой компанией. Для этого нужно выбрать оптимальный вариант программы ДМС, заполнить специальную анкету, указать данные о себе и состоянии здоровья, затем оплатить страховку. Чаще всего, стоимость такого полиса в разы выше, чем у корпоративного.

Что входит в полис ДМС

Разные страховые компании предлагают программы ДМС, которые подразделяются на основные и дополнительные.

К основным часто относятся:

  • амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
  • экстренный стационар;
  • вызов врача на дом;
  • услуги скорой помощи.

Дополнительные программы могут включать:

  • услуги семейного врача;
  • чекап — комплексное обследование организма;
  • плановый стационар;
  • санаторно-курортное лечение;
  • стоматологию;
  • медобслуживание на случай поездок по регионам России и странам СНГ.

От чего зависит стоимость полиса ДМС

Стоимость полиса ДМС зависит от выбранного перечня медицинских учреждений, их количества и ценового уровня, а также наличия или отсутствия хронических или вероятности возникновения профессиональных заболеваний, периода действия полиса и входящих в него услуг, региона проживания, пола и возраста.

Обычно страхование для пожилых людей обходится дороже, так как к стандартной стоимости полиса применяются повышающие коэффициенты.

В Госдуме сейчас находится на рассмотрении законопроект об отмене исключительного вида деятельности НПФ. Ожидается, что после его принятия НПФ совместно со страховыми компаниями и другими финансовыми организациями смогут предоставлять своим клиентам новые продукты, которые покроют их основные потребности. Например, после выхода на пенсию, помимо пенсионных выплат, можно предлагать важные для этого возраста услуги, связанные со здоровьем, покупкой лекарств и дополнительным уходом.

На что обратить внимание при выборе оптимального варианта полиса ДМС

Генеральный директор АО «СК «Ю-Лайф» Алексей Захаров:

«При выборе полиса ДМС важно обеспечить себе действительно полноценную защиту на случай неприятных событий со здоровьем. Поэтому, во-первых, собирайте полное покрытие, в которое как минимум должны войти: амбулаторно-поликлиническое лечение, экстренный стационару, скорая медицинская помощь и стоматология.

Хоть стоматология чаще всего тарифицируется дополнительно и не входит в обычную поликлинику, мы помним о том, что лечение одного сложного зуба может стоить как весь полис ДМС.

Во-вторых, обращайте внимание, какие клиники по указанному составу программы доступны, какие отзывы о них, есть ли клиники близко к работе / месту проживания, все ли амбулаторные услуги можно получить в одном месте. Ведь важно и удобно, чтобы все обследования и анализы попадали к выбранному вами врачу просто и быстро, а вы не тратили время, проходя исследования в разных учреждениях.

Внимательно смотрите исключения: например, это существенно в стоматологии. Если вы планируете протезирование, имплантацию и прочие сложные вмешательства — ДМС это не покроет. Так же в программах обычно указан процент разрушения зуба, от которого ДМС перестает работать. Обратите внимание, какие у вас покрытие по стационару — чаще всего в программах есть только экстренный стационар, поэтому если вы знаете, что вам предстоит плановое вмешательство и приобретаете под эти цели ДМС — не сработает.

В противовес исключениям не забывайте, что программы часто содержат приятные бонусы: гигиеническая чистка зубов по той же стоматологии, телемедицина, которая поможет избежать промежуточных посещений специалистов в поисках нужного, консультации психологов и многое другое.

В целом, полис ДМС с приложенным описанием программы и правил страхования, дадут исчерпывающее понимание того, на что вы имеете право, а где придется все-таки решать проблему самому.

В заключение можно сказать, что ДМС не зря занимает одно из первых мест в желаемом социальном пакете работников.»


© 2004—2022, АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 года.

Получить подробную информацию о фонде и ознакомиться с уставом, пенсионными и страховыми правилами фонда, а также с иными документами, предусмотренными федеральным законом от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» и нормативными актами Банка России, можно по адресу: 127051, Россия, г. Москва, Цветной бульвар, д. 2, подъезд D, по телефону 8 (800) 700-8020 и на сайте www.dfnpf.ru. Возможно увеличение или уменьшение дохода от размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Государство не гарантирует доходности размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений. Необходимо внимательно ознакомиться с уставом фонда, его пенсионными и страховыми правилами перед заключением пенсионного договора или переводом пенсионных накоплений в фонд.

АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.