Что такое полис ДМС и зачем он нужен

Добровольное медицинское страхование (ДМС) остается самой востребованной льготой в социальном пакете работодателя. И это подтверждают результаты исследования, проведенного компанией Antal*. Похожие результаты представлены и в другом исследовании**: 85% россиян в возрастной категории 55+ отметили важность наличия полиса ДМС. О нём сегодня и пойдет речь в статье.

Добровольное медицинское страхование (ДМС) — коммерческий аналог государственного социального медицинского страхования. В случае проблем со здоровьем по полису ДМС можно обратиться в любую клинику, включенную в периметр программы, а также получить более широкий перечень услуг или, например, обратиться за исследованием, на которое по обязательному медицинскому страхованию (ОМС) стоят большие очереди. При этом страховая компания, выдавшая полис, возьмет на себя полную или частичную сумму расходов за предоставленные в клинике медицинские услуги.

Крупные компании зачастую предлагают своим сотрудниками социальный пакет с ДМС. Работодатель самостоятельно выбирает страховую компанию и заключает с ней договор. В среднем стоимость такого полиса стартует от 15 тысяч рублей в год за человека. Стоимость для коллектива конкретной компании зачастую будет зависеть от численности сотрудников, половозрастной структуры, запрашиваемых в наполнении программ услуг и других параметров. Оплату услуг полиса корпоративного ДМС осуществляет, как правило, работодатель. Если на приеме выяснится, что необходимы дополнительные процедуры или анализы, которые не входят в программу ДМС, тогда клиенту помогут с записью и организацией, но оплачивать стоимость услуги ему придется самостоятельно. Также некоторые работодатели предоставляют возможность включить в программу ДМС близких родственников по специальной цене.

В 2022 году впервые в рамках «Исследования рынка труда и обзора заработных плат» в топ-3 льгот по важности попала опция «ДМС для членов семьи», сместив корпоративное обучение.

* По данным исследования компании Antal

** Исследование аналитического центра НАФИ

Также заключить договор ДМС можно самостоятельно напрямую со страховой компанией. Для этого нужно выбрать оптимальный вариант программы ДМС, заполнить специальную анкету, указать данные о себе и состоянии здоровья, затем оплатить страховку. Чаще всего, стоимость такого полиса в разы выше, чем у корпоративного.

Разные страховые компании предлагают программы ДМС, которые подразделяются на основные и дополнительные.

К основным часто относятся:

• амбулаторно-поликлиническое обслуживание;
• экстренный стационар;
• вызов врача на дом;
• услуги скорой помощи.

Дополнительные программы могут включать:

• услуги семейного врача;
• чекап — комплексное обследование организма;
• плановый стационар;
• санаторно-курортное лечение;
• стоматологию;
• медобслуживание на случай поездок по регионам России и странам СНГ.

Стоимость полиса ДМС зависит от выбранного перечня медицинских учреждений, их количества и ценового уровня, а также наличия или отсутствия хронических или вероятности возникновения профессиональных заболеваний, периода действия полиса и входящих в него услуг, региона проживания, пола и возраста.

Обычно страхование для пожилых людей обходится дороже, так как к стандартной стоимости полиса применяются повышающие коэффициенты.

В Госдуме сейчас находится на рассмотрении законопроект об отмене исключительного вида деятельности НПФ. Ожидается, что после его принятия НПФ совместно со страховыми компаниями и другими финансовыми организациями смогут предоставлять своим клиентам новые продукты, которые покроют их основные потребности. Например, после выхода на пенсию, помимо пенсионных выплат, можно предлагать важные для этого возраста услуги, связанные со здоровьем, покупкой лекарств и дополнительным уходом.