Главные прошлогодние новости пенсионного рынка

Дайджест
21 января 2022

План «Б» пришел на смену ИПК и ГПП

В прошлом году активно обсуждалась необходимость реформирования накопительной пенсии, новые отчисления на которую не поступают с 2014 года. Основная идея заключается в трансформации накопительного компонента обязательного пенсионного страхования (ОПС) в добровольную стандартизированную схему (НПО), где средства будут принадлежать конкретному человеку, а не государству. Новая концепция называется «План Б». Сейчас рабочая группа прорабатывает вопросы о дополнительных финансовых стимулах для тех, кто вступит в систему.

Напомним, что для перезапуска и более активного формирования накопительной части пенсии было предложено несколько концепций. Первую предложили ЦБ и Минфин в 2016 году — индивидуальный пенсионный капитал (ИПК). Предполагалось, что застрахованные лица автоматически становятся участниками ИПК и делают взносы от 0% до 6% от заработной платы.

В 2019 году была выдвинута идея гарантированного пенсионного плана (ГПП), основанная полностью на добровольном участии в ней граждан.

Что мне с этого? Смысл программы ОПС, в рамках которой формировалась накопительная пенсия, заключался в возможности накопить весомую прибавку к пенсии, но из-за «заморозки» этого не случилось. Сейчас все отчисления работодателя отправляются в «общий котёл» страховых пенсий, из которого выплачивают пенсии действующим пенсионерам. При условии принятия «План Б» россияне смогут перевести существующие пенсионные накопления в добровольную программу и самостоятельно пополнять ее. Также «План Б» предусматривает защиту таких накоплений системой гарантирования аналогично той, что действует по банковским депозитам, а также дополнительное софинансирование взносов со стороны государства и другие финансовые стимулы.

Источники: Коммерсантъ, Коммерсантъ.

Стимулирование долгосрочных накоплений

На инвестиционном форуме «Россия зовет!», который прошел в конце 2021 года, президент России Владимир Путин озвучил приоритеты правительства по защите и стимулированию долгосрочных сбережений россиян и поручил правительству проработать механизм гарантирования в системе негосударственного пенсионного обеспечения (НПО). Также будет рассматриваться возможность софинансирования этих пенсионных средств со стороны государства.

«Подчеркну, на фондовом рынке неизбежны конъюнктурные колебания и спады. И еще раз хочу обратить на это внимание — нужно защитить интересы граждан и гарантировать их сбережения. По сути, речь идет о механизме, аналогичном системе страхования банковских вкладов. Это решение также прошу проработать, зная, что правительство в целом относится к этому позитивно, в принципе наработки уже есть»

Владимир Путин, президент России

Что мне с этого? Если вы давно задумывались о важности создания личного пенсионного капитала, то теперь формировать его при помощи НПФ станет ещё выгоднее. Вы сможете оформить налоговый вычет и пополнить этими средствами свой пенсионный счет. Законопроект о создании системы гарантирования прав участников НПФ по негосударственному пенсионному обеспечению уже принят в первом чтении и будет работать по аналогии с системой страхования вкладов. Предел возмещения равен 1,4 млн рублей.

Также к середине 2022 года будут определены критерии и параметры софинансирования из средств федерального бюджета долгосрочных накоплений граждан.

Источники: ФИНМАРКЕТ, Интерфакс, Интерфакс.

Консолидация отрасли НПФ

Процесс консолидации рынка не прекращается — в течение 2021 года был завершен ряд сделок по покупке фондов другими фондами. По итогам третьего квартала прошлого года количество НПФ составило — 41. Прежде всего с рынка уходят небольшие игроки и кэптивные фонды, созданные для сервисного обслуживания корпоративных пенсионных программ в рамках крупных предприятий.

НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» также стал участником этого процесса. В марте 2021 года была завершена сделка купли-продажи 100% акций фонда между ООО «ИК «Ленинградское адажио» (структура группы компаний «Регион») и ПАО «САФМАР Финансовые инвестиции». В периметр пенсионного блока нового акционера фонда входят еще восемь НПФ, в числе которых НПФ «БУДУЩЕЕ», НПФ «Эволюция» и другие. Суммарные активы под управлением фондов составляют более 900 млрд рублей.

Слияния фондов привели к логичному шагу — объединению двух саморегулируемых организаций на базе Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов (НАПФ).

Что мне с этого? Процесс консолидации приведет к тому, что на пенсионном рынке останется от 20 до 25 крупных игроков, что повлечет повышение качества обслуживания клиентов НПФ как в части сервиса, так и в части надежности инвестиций.

Источники: ТАСС, Коммерсантъ, Банк России, НАПФ.

НПФ раскрыли инвестиционные портфели

С 1 июля 2021 года все негосударственные пенсионные фонды России обязаны раскрывать структуру своих инвестиционных портфелей. По мнению Банка России, такой шаг позволит сделать инвестиционный процесс более понятным для клиентов и в целом повысит доверие к пенсионной отрасли.

Ранее НПФ были обязаны раскрывать структуру инвестпортфеля в разрезе класса активов (акции, облигации и другое). Теперь же фонды раскрывают информацию о составе инвестиционных портфелей по обязательному пенсионному страхованию, а также информацию о составе средств пенсионных резервов в разрезе каждого эмитента с количеством ценных бумаг и долей каждого инструмента в портфеле фонда. НПФ должны будут показывать эти данные раз в месяц с временным лагом в полгода согласно указанию Банка России № 5175-У от 18.06.2019 г.

Что мне с этого? Вы всегда будете знать, куда вложены ваши пенсионные средства. и сможете сверить соответствие инвестиционной стратегии фонда со своими долгосрочными целями от пенсионных накоплений.

Источники: Прайм.

НПФ применили новый стандарт защиты клиентов

В прошедшем году Банк России утвердил Базовый стандарт защиты прав клиентов негосударственных пенсионных фондов. Согласно документу, все НПФ обязаны раскрывать клиенту особо важную информацию о пенсионном договоре до его подписания. Все основные особенности и риски должны быть изложены в понятной и доступной форме в паспорте финансового продукта — ключевом информационном документе (КИД). Это относится и к договорам обязательного пенсионного страхования, и к договорам негосударственного пенсионного обеспечения.

Документ не применяется к вкладчикам и участникам программ досрочных и корпоративных негосударственных пенсий.

Что мне с этого? Раньше клиенты часто сталкивались с мисселингом со стороны агентов. В связи с этим регулятор сделал очередной шаг для решения этой проблемы. Теперь до того, как подписать договор, вы сможете взвесить «за» и «против», а также решить, стоит ли вам заключать договор.

Источники: Банк России, Банки.ру

Что будет с пенсиями самозанятых

В 2021 году наметилась очередная социальная проблема, связанная со стремительным ростом численности самозанятых граждан в России. По данным Федеральной налоговой службы (ФНС), в декабре 2021 года общее количество самозанятых составило почти 3,9 млн человек. Это более чем вдвое превысило показатель декабря 2020 года. На Петербургском международном форуме глава Минтруда Антон Котяков сообщал, что к 2024 году этим режимом воспользуются примерно 5 млн человек, к 2030 году — 10-11 млн человек.

Большинство людей, работающих через онлайн-сервисы, оформляют самозанятость. Этот статус предполагает лишь особый налоговый режим. В этом случае они не могут рассчитывать на страховую пенсию по старости и другие социальных гарантии, связанные с утратой заработка, несчастным случаем или болезнью, а также на оплачиваемый отпуск и декретные выплаты. Хотя они могут добровольно вступить в правоотношения по обязательному пенсионному страхованию и уплачивать соответствующие взносы в ПФР, но даже это не избавит от резкого падения уровня жизни в старости.

В пресс-службе Минтруда отметили, что закрепление в законодательстве новых форм трудовых отношений — «платформенной занятости» — позволит развивать инструменты, которые обеспечат социальную защищенность самозанятых. Речь идет в том числе о добровольных страховых механизмах.

Существует рабочая группа, которая в январе 2022 года представит концепцию создания механизма, при котором платформа сможет нанимать самозанятых в качестве сотрудников и делать в их пользу пенсионные отчисления.

Что мне с этого? Статус самозанятого привлекателен низким процентом налога и свободой в плане выбора рабочих проектов. Но если вы работаете на себя, то с принятием законопроекта у вас появится больше социальных гарантий и защиты в непредвиденных ситуациях. Например, в случае болезни. Кстати, собственные добровольные страховые программы уже запустили «Яндекс Go» и YouDo.

Источники: Известия, Российская газета, Независимая газета.


АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ» использует cookie (файлы с данными о прошлых посещениях сайта) для персонализации сервисов, удобства и безопасности пользователей. Вы можете запретить сохранение cookie в настройках своего браузера.

© 2004—2022, АО «НПФ «Достойное БУДУЩЕЕ», официальный сайт, лицензия Инспекции негосударственных пенсионных фондов Минтруда РФ № 67/2 от 16 апреля 2004 года.